Документарные операции

ГлавнаяЮридическим лицам → Документарные операции

Документарные операции

Документарные операции используются при таких конструкциях сделок, когда стороны хотят гарантировать исполнение взаимных обязательств. Наиболее распространенными документарными инструментами являются аккредитивы, банковские гарантии и инкассо. Природа данных расчетов происходит из практики делового оборота и развивается вместе с ним. Документарные инструменты удобны тем, что сочетают в себе расчетные, гарантийные и кредитные функции, позволяя создавать сложные конструкции сделок с учетом интересов различных участников. В последнее время в нашей стране такие документарные сделки как, например, валютные контракты приобретают растущую популярность, поскольку помогают находить компромиссные решения при заключении сложных или крупных контрактов оптимизируя экономику сделки и сопутствующие риски.

Наш Банк осуществляет все виды документарных и гарантийных операций в рублях и иностранной валюте. Наши Клиенты обращаются к нам за консультациями на всех этапах осуществления сделок — от проекта договора до осуществления контроля за реальными поставками и расчетами. Банк помогает правильно и с максимальной выгодой для своего Клиента описать условия сделки, формат и приемлемость документов в расчетах, оценить скрытые риски и расходы, исключить спорные толкования различных документарных условий и др. Наша задача — помочь Клиенту заключить выгодную для него сделку с максимально возможными преимуществами.


Банковская гарантия — письменное обязательство банка ( банка-гаранта ) уплатить лицу, в пользу которого выдается банковская гарантия ( бенефициару ), денежную сумму в соответствии с условиями банковской гарантии, в случае неисполнения лицом, по поручению которого выдается банковская гарантия ( принципалом ), своих контрактных обязательств перед бенефициаром.

Банковская гарантия не является средством платежа , она лишь придает вступающим в договорные отношения сторонам уверенность в том, что заключенная ими сделка действительно будет реализована.

  • банковская гарантия выдается на основании контракта (договора), но является независимым банковским обязательством;

  • все банковские гарантии безотзывны , если в них не предусмотрено иное

  • банковская гарантия подчиняется законодательству страны банка-гаранта (банка бенефициара), либо Унифицированным правилам для гарантий по требованию (МТП № 458).


Когда необходима гарантия?

  • Возможна отсрочка оплаты за поставленные товары, оказанные услуги.

  • Необходима гарантия исполнения обязательств (поставки, платежа, возврат авансового платежа, исполнения обязательств по тендеру и т.д.).

  • Требуется законодательством.

Виды банковских гарантий:

  • По первому требованию — платеж по гарантии осуществляется по первому письменному требованию бенефициара;

  • Условная гарантия — платеж осуществляется в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара и сопровождается документами, подтверждающими неисполнение принципалом своих обязательств.

  • Прямая банковская гарантия — выдается банком-гарантом по просьбе принципала непосредственно бенефициару.

  • Банковская гарантия, выданная под контр-гарантию банка принципала — выдается другим банком в адрес бенефициара по просьбе и в соответствии с инструкциями банка принципала под встречную гарантию (контр-гарантию) последнего.

Основные разновидности гарантий (в зависимости от обеспечивающих обязательств)

  • платежная гарантия;

  • гарантия исполнения контракта;

  • гарантия возврата кредита;

  • гарантия возврата авансового платежа;

  • тендерная гарантия;

  • гарантия в пользу таможни и другие.

Преимущества гарантии

  • Ускоряется оборачиваемость оборотных средств предприятия.

Оплата только фактически поставленных товаров (оказанных услуг). Менее дорогой инструмент, чем традиционное кредитование или факторинг.

Валютный контроль

В настоящее время валютный контроль экспортных операций в Российской Федерации регулируется множеством нормативных документов, распоряжений, приказов и указаний ГТК РФ и ЦБ РФ. Валютный контроль как инструмент реализации охранительной функции государства обеспечивает экономическую безопасность и независимость государства.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями в иностранной валюте и валюте РФ резидентов и нерезидентов в соответствии с действующими нормативными правовыми актами.

Паспорт сделки

В качестве контроля внешнеторговых сделок оформляется паспорт сделки — базовый документ, оформляемый экспортером или импортером в уполномоченном банке.

Паспорт сделки содержит сведения о внешнеторговой сделке, которые излагаются в унифицированной форме с целью контроля за выполнением экспортером или импортером порядка движения выручки и платежей в валюте.

По каждому внешнеторговому контракту, заключенному экспортером или импортером, оформляется один паспорт сделки в 2 экземплярах.

Аккредитив — это обязательство банка покупателя выплатить бенефициару (продавцу/поставщику) за счет своего заказчика определенную сумму в согласованной валюте при условии предоставления бенефициаром в установленный срок документов, соответствующих условиям аккредитива, и выполнения иных условий, оговоренных в аккредитиве. На практике при документарном платеже в форме документарного аккредитива обычно задействовано четыре стороны:

  • покупатель

  • продавец/поставщик

  • банк покупателя

  • банк продавца/поставщика

Учитывая большое разнообразие видов внешнеэкономических сделок, мировой практикой выработан обширный арсенал конструкций аккредитивной формы расчетов, позволяющий подобрать такой порядок работы по аккредитиву, при котором будет соблюден оптимальный баланс интересов сторон по контракту.

Например, условиями аккредитива возможно оговорить в деталях, какого именно качества должен быть товар, когда, в какие сроки и каким транспортом он должен поставляться, должна ли поставка осуществляться одной партией или частями, какой банк (банк покупателя или банк продавца) будет проверять документы, кто именно — покупатель или продавец — должен оплачивать комиссии того или иного банка и т. д.
Все действия по документарным аккредитивам подчиняются и регулируются UCP 500/ MTP 500 — унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов если в тексте аккредитива есть ссылка на данный документ. В последнее время активно используются аккредитивы STAND-BY, сочетающие в себе одновременно элементы обычного аккредитива и гарантии.

Общие преимущества аккредитива

  • аккредитив является очень гибким расчетным инструментом, который можно использовать для расчетов по самым разнообразным сделкам клиентов;

  • аккредитив является инструментом, правила, использования которого определены авторитетной международной организацией, являются едиными и признаются практически во всем мире. Это выгодно как клиентам, так и банкам, поскольку каждый участник сделки имеет четкое представление о своих правах, обязанностях и стандартных требованиях, предъявляемых ко всем участникам операции

  • аккредитив удобен в качестве инструмента краткосрочного финансирования.


Преимущества для импортеров

  • аккредитив может открываться как за счет собственных средств клиента, так и за счет средств, предоставленных банком в кредит , так и с предоставлением клиентом иного обеспечения исполнения своих обязательств (залог, депозит и др.)

  • платеж будет осуществлен после отгрузки товара и предоставления документов;

  • импортер определяет перечень документов , против которых будет осуществляться платеж ;

  • ограничивает сроки предоставления документов и отгрузки товаров

Преимущества для экспортеров

  • к обязательству покупателя произвести платеж добавляется обязательство банка, открывшего аккредитив; причем это обязательство не зависит от отношений между продавцом и покупателем

  • если аккредитив является подтвержденным , то имеется гарантия платежа от второго банка ;


выполнение условий аккредитива — гарантия платежа.


Когда необходим аккредитив? Если Ваша внешнеэкономическая сделка превышает сумму 100 тысяч евро и отвечает одному из следующих критериев, то мы рекомендуем Вам воспользоваться документарными аккредитивами:

  • новый поставщик или покупатель;

  • требуется предварительная оплата за поставляемые ценности;

  • высокий риск неплатежеспособности покупателя;

  • высокий риск неисполнения продавцом своих обязательств;

  • необходимость соблюдения установленных условий по качеству, срокам и т.д.

Инкассо — это процесс, при котором по Вашему, как продавца, поручению КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» (банк продавца) в определенное время на основании соответствующих документов, подтверждающих поставку товара, взимает с покупателя деньги для оплаты.
Вместо того, чтобы ждать, пока покупатель заплатит за товар, Вы предлагаете покупателю первым это сделать, потому что свои обязательства как продавец Вы выполнили. К тому же, привлекая к своей торговой сделке КБ «РИАЛ-КРЕДИТ», Вы обеспечиваете надежность сделки.
Наш Банк в этой сделке берется представлять сторону как продавца, так и покупателя.

Вы — продавец.

Вам дается гарантия, что документы покупателю будут переданы только в обмен на оплату товара. Вам не нужно размышлять, каким образом получить деньги, т.к. в Вашем распоряжении — возможности КБ «РИАЛ-КРЕДИТ» и помощь квалифицированных специалистов, которые особенно пригодятся, если в Вашей сделке возникнут сложности.

Вы — покупатель.

Платежи не нужно производить в порядке предоплаты, а только на основании документов, которые гарантируют поставку товаров в соответствии с условиями, предусмотренными договором.


 

закрыть
(20)
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!


Сообщаем, что с 01.09.2014 работает дополнительный 
телефонный номер Банка:


+7(495)252-0121
Яндекс.Метрика